MRTA MRTT vs MLTA MLTT

Tak nak MRTA/MRTT

Nak amik MLTA/MLTT

Sebab pertama:

Kalau MTA/MRTT, bayar dan duit burn.

Manakala MLTA/MLTT is recoverable. Duit yang dibayar masuk investment link dan ada high cash value bila tahun berganti. Kalau lepas habis loan, duit ini akan dapat balik sekali dengan dividen.

Sebab kedua:

MRTA/MRTT cuma bagi rumah free. Tapi kalau mati pada tahun ke:

3. Sebulan bayar loan RM2000 untuk loan RM500 000. Maka RM48,000 selama 2 tahun. Maka nilai hutang RM500,000 - RM48,000 = RM452,000, jumlah baki hutang rumah yang akan dilupuskan.

20. 20 tahun x 12 bulan x Rm2000 = RM480,000. Maka baki hutang adalah RM500,000 - RM480,000 = RM20,000, jumlah baki hutang rumah yang akan dilupuskan.

MLTA/MLTA pula, bayaran bulanan sekitar RM250-350 untuk rumah harga RM500 000. Kalau mati pada tahun ke:

3. MLTA/MLTT akan bagi waris RM500 000. Dengan duit ini, waris akan setelkan baki hutang RM452 000. Baki RM48 000 boleh simpan.

20. Waris dapat juga RM500 000. Dengan duit ini, waris akan setelkan baki hutang RM20 000. Baki RM500 000 - RM20 000= RM480 000. Wow!!!

Nampak tak untungnya?? Tapi RM480 000 by MLTA/MLTT ini tidak dating begitu sahaja. Datangnya daripada anda sendiri juga. Puncanya adalah RM250/RM350 dari bayaran bulanan anda. Iaitu RM250x20 tahun= RM60 000.

Jadi, untung ke tidak?

#semua ini adalah untuk perancangan kita dalam kumpul harta dunia. Pada saya, kita bukan hanya mengejar keuntungan. Apa nilainya jika keuntungan yang kita dapat ini diperolehi setelah kematian kita. Tapi perlu kita ingat, apa yang kita tinggalkan untuk anak isteri kita setelah kita mati.

#angka-angka diatas adalah anggaran semata-mata. Jika ada pembetulan/kritikan, amat dialu-alukan.

#idea asal dari mamat ini.